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Perguntas mais frequentes

Ficou com alguma dúvida sobre os nossos serviços? Confira algumas perguntas frequentes que podem te ajudar! Se a sua dúvida não tiver sido respondida neste item, nos contate no campo abaixo! Teremos prazer em ajudar e a esclarecer os seus questionamentos.

Perguntas Gerais

Somos uma plataforma on-line que conecta empresas que necessitam de investimentos, sem burocracia e sem taxas abusivas, facilitando a análise e contratação de crédito e a antecipação de recebíveis, tornando esse processo mais rápido, eficiente e justo para alcançar o sucesso empresarial. A PEGFACIL ESC – Empresa Simples de Crédito opera de acordo com a Lei Complementar nº 167, de 24 de abril de 2019.
Não. O uso da plataforma é 100% gratuito e nossas operações são transparentes e seguras.
Acessando o site da PEGFACIL ESC logo na página principal é possível fazer a simulação e solicitar o seu empréstimo. Na nossa plataforma tudo é feito de forma online. Para começo de conversa é só clicar no navegador do simulador, selecionar o valor que deseja solicitar, escolher em quantas parcelas deseja pagar e ver se o valor da parcela se adéqua as condições de funcionamento, de organização e capacidade financeira da sua empresa. Caso você se interesse pelo crédito é só clicar no botão SOLICITAR e efetuar o cadastro da empresa preenchendo o formulário com todos os dados cadastrais solicitados.
Não. Mas cada caso será analisado pela equipe de crédito da PEGFACIL.
Não fazemos empréstimos para pessoas físicas. Somente para pessoa jurídica. Um dos pré-requisitos da PEGFACIL ESC é que de acordo com a Lei Complementar nº 167, de 24 de abril de 2019, as ESC so podem emprestar para Microempreendedor Individual (MEI), Microempresa (ME) e Empresa de Pequeno Porte (EPP).
Não pedimos garantias pessoais de imóvel ou veículos nas nossas operações, apenas solicitamos avalista ou avalistas solidários. Esse avalista pode ser um terceiro ou deve ser sócio do negócio. Mas, a depender do empresário e de comum acordo entre as partes os avalistas podem ser substituídos pelas garantias fiduciárias.
Pela plataforma PEGFACIL ESC é possível acompanhar o andamento do empréstimo diretamente pelo seu cadastro de usuário, ou é só falar diretamente com os nossos canais de atendimento que atualizamos as informações pra você por e-mail.
Em caso de pagamento antecipado você tem desconto, sim! E se atrasou, são cobrados os juros e multa do período em atraso.
Ainda não. Se você quer gerar um boleto, simular um desconto para pagamento antecipado ou quitar seu contrato, você pode usar os nossos canais de atendimento!
Não. Um novo empréstimo só será realizado após a quitação total de um empréstimo em aberto. Para um novo empréstimo será feito uma nova análise, e o dinheiro será liberado!
Depois que o contrato é assinado não conseguimos alterar o valor, o número de parcelas, as datas de vencimento ou outra condição do seu empréstimo. Mas, dependendo de cada caso, pode ser discutida e analisada uma prorrogação de uma data específica de vencimento.
Depois de cumpridas as fases de análise de crédito e visita ao empreendimento, caso sua proposta seja aprovada você será informado por e-mail ou telefone para proceder com a assinatura do contrato. Na plataforma também é possível acompanhar o andamento do processo. Caso você não receba nenhuma informação em até 2 dias úteis, você pode entrar em contato com a gente pelo nosso e-mail: faleconosco@pegfacilforlaleza.com.br. Para isso, tenha em mãos o seu CNPJ para conseguirmos achar a sua proposta mais rápido! Não se esqueça de dar uma olhadinha na sua caixa de spam.
Sim! Enviamos o seu contrato pelo e-mail de aprovação do empréstimo, em até 2 dias úteis após a aprovação. Ou, caso queira, você pode pegar pessoalmente na PEGFACIL ESC.
Após a assinatura do contrato e a transferência dos recursos para a conta corrente da sua empresa, você vai receber os boletos pelo e-mail que foi informado nos dados cadastrais da empresa. A data de vencimento será a data que foi pactuada durante a formalização do empréstimo e constantes do Contrato assinado.
Se a sua proposta ainda está em análise: Simples. Envie um e-mail para: faleconosco@pegfacilfortaleza.com.br com o assunto “Cancelamento de Empréstimo”. Caso o empréstimo já tenha sido aprovado e os recursos transferidos para a conta da empresa não será possível o cancelamento.

É bem simples! Você pode excluir seu cadastro diretamente no site. Siga o passo a passo:
1 – Acesse o seu cadastro.
2 – Clique nas três barrinhas que estão do lado superior direito da tela.
3 – Clique na opção “Excluir conta”.
4 – Em seguida, confirme a sua senha de acesso, selecione a caixinha onde está escrito “Eu tenho certeza que desejo excluir o meu cadastro” e confirme clicando no botão “Excluir cadastro”. Prontinho! As suas informações serão excluídas do nosso site e você verá a confirmação dessa exclusão na tela. Se quiser fazer um cadastro de novo, não tem problema. É só voltar no site e fazer tudo como da primeira vez.

Você pode recuperar sua senha clicando aqui “Recupere sua senha”. Caso ainda não consiga, entre em contato conosco via e-mail: faleconosco@pegfacilfortaleza.com.br

Perguntas Sobre Emprestimos

Na solicitação de um empréstimo, a PEGFACIL ESC definiu os seguintes critérios:
• No mínimo um ano de CNPJ ativo e 12 meses de funcionamento.
• Faturamento mínimo R$ 4 mil por mês (R$ 48 mil/ano), comprovados por registros contábeis;
• Ter mais de 12 meses de faturamento comprovados;
• Extrato da movimentação bancária das contas da Pessoa Jurídica dos últimos 4 meses;
• Declaração de faturamento dos últimos 36 meses.
• Contrato Social de Fundação e Última Alteração;
• Declaração do Imposto de Renda atual dos Sócios/Avalistas (com recibo de envio).
• Não possuir restrições no nome da empresa ou dos sócios.
• Enviar todos os documentos e informações solicitadas.
• Autorização para consulta ao SPC, SERASA e SCR-BACEN assinada pelo responsável da empresa em busca de crédito.
• Balancete mais recente do ano atual.
• Empresas que buscam capital de giro rápido, expansão do negócio, refinanciamento ou antecipação de recebíveis.

A empresa pode efetuar sua simulação na plataforma da PEGFACIL ESC, verificar os valores e prazos. Depois, ela pode solicitar o valor que melhor atenda as necessidades do negócio, obviamente, dentro de sua capacidade de pagamento a partir de R$ 1.000,00 até R$ 12.000,00, com prazos variando entre 3 a 12 meses.

Na simulação será demonstrado o valor desejado, a quantidade de parcelas e o valor da parcela. O Custo Efetivo Total (CET) que deve variar de 3,20% a.m (46,01% a.a) a 8,03% a. m (152,68% a.a), dependendo do grau de risco do crédito.

Sim. Todas as informações cedidas são sigilosas e estarão seguras. Não se preocupe!

Após simular os valores e prazos e efetuar o pedido de crédito com o cadastro de todas as informações solicitadas e enviar toda a documentação necessárias de forma física ou pela plataforma PEGFACIL ESC, no campo específico “Enviar Documentos para Análise”, a empresa receberá um retorno sobre o resultado da análise em no máximo 3 dias.

O PEGFACIL ESC rating é uma “nota” dada pela equipe de análise de crédito após avaliar o risco de se investir em uma empresa solicitante. Ele é importante para o empreendedor, pois quanto melhor o rating mais baixa será a taxa de juros associada ao empréstimo, e mais atrativo será o seu projeto para a PEGFACIL ESC.

Antes da aprovação, a empresa passa pelas seguintes etapas:
1. Simulação de Crédito seguida da Solicitação de Crédito com o preenchendo de todas as informações cadastrais da empresa. Simultaneamente, será realizado o cadastrada a conta de Usuário da Empresa Solicitante com a geração de Login e Senha do Usuário.
2. Pré-aprovação: análise automática do CNPJ (buscando informações da empresa e dos sócios).
3. Análise da solicitação: fazemos um batimento entre o valor de crédito solicitado e o montante de faturamento mensal da empresa. Checamos se o empréstimo faz sentido no contexto da empresa para ver se o valor solicitado está dentro das possibilidades de pagamento.
4. Análise de crédito: analisamos os demonstrativos financeiros (balanços e DREs) e o histórico de crédito da empresa (CDL, SERASA, Banco Central e outros).
5. Análise dos sócios: Imposto de renda, histórico pessoal, entrevista por telefone.
6. Visita de nossos consultores ao estabelecimento para compreensão das necessidades da empresa

Cumpridas todas as etapas acima listadas, caso a empresa seja aprovada, será atribuída pela PEGFACIL ESC uma nota de “rating de crédito”, conforme o risco de crédito apresentado pela empresa solicitante. O “rating de crédito” é individual para cada empresa e corresponde a uma taxa de juros associada. Neste caso, quanto maior o risco, pior o rating e maior a taxa de juros.

Nenhum valor a título de antecipação ou utilização da plataforma será cobrado ou exigido depósito antecipado para a concessão de empréstimo. A PEGFACIL ESC alerta que jamais requisita qualquer pagamento e não possui qualquer relação com qualquer página que não seja do domínio “www.pegfacilfortaleza.com.br”. Caso receba algum e-mail ou contato suspeito, pedimos que entre em contato com nosso atendimento.

Caso aceite a proposta com seus valores e taxas de juros a empresa está apta a assinar o Contrato de Empréstimo e receber em sua conta os recursos pactuados.

Após a assinatura do Contrato, o valor pactuado será depositado em até 6 horas na conta corrente da empresa.

As taxas de juros são atribuídas em função da análise de risco do credito. Por isso, quanto mais informações a empresa disponibilizar a PEGFACIL ESC, mais elementos serão considerados nesta análise. Embora não sejam documentos obrigatórios a sua disponibilização a seguir enriquecem a análise e ainda ajudam em uma possível diminuição da taxa de juros vinculada ao empréstimo, conforme segue abaixo:
• Balanço + DRE 2017 fechado;
• Balanço + DRE 2018 fechado;
• Balancete + DRE 2018 (mais recente);
• Apresentação institucional (resumida).

Sim. É com base nos documentos e nas consultas efetuadas que os nossos analistas de crédito avaliem a capacidade financeira de sua empresa. Por isso, quanto mais detalhada for a documentação apresentada, melhor para você e sua empresa.

Perguntas Sobre Recebíveis

Utilizamos uma Plataforma Digital, com moderna tecnologia para garantir um serviço de qualidade mais acessível, justo, prático, seguro e transparente aos nossos clientes com as menores taxas. Para mais informações, acesse o link Por Que PEGFACIL ESC?

Não. Se você não utiliza um ERP, você poderá subir os seus títulos em nossa plataforma por meio do arquivo XML das mesmas ou por outros meios disponíveis, inclusive levando-os fisicamente para negociação com a PEGFACIL ESC.

Você poderá antecipar recebíveis da venda de produtos e serviços cujo pagamento esteja ancorado em algum titulo, com pagamento realizado por boleto, com prazo de vencimento acima de 30 dias. A PEGFACIL ESC antecipa recebíveis para clientes que utilizam ou não ERPs nos quais nossa plataforma está integrada.
• Giro Recebíveis
• Crédito com a garantia dos valores a serem recebidos de cheques pré-datados, duplicatas ou cartões de crédito
• Desconto de cheques
• Antecipação do recebimento das vendas com cheques a prazo.
• Desconto de títulos
• Antecipação do valor das vendas realizadas por meio de títulos.

A PEGFACIL ESC entra em contato com você para conjuntamente solucionar a falta de pagamento. Esgotadas as negociações, este será acionado juridicamente.
Depois de assinado o Contrato você poderá visualizar seu dinheiro em sua conta em poucas horas. Esse tempo vale para operações contratadas até às 14h em dias úteis comerciais.
Nestes casos, os recursos serão liberados no primeiro dia útil após a assinatura do Contrato. O seu dinheiro será depositado na sua conta em poucas horas.

• Suba seus títulos por meio do arquivo XML na plataforma ou contacte-nos;
• Simule operações e selecione os recebíveis que deseja antecipar;
• Selecione a conta bancária na qual deseja receber o dinheiro;
• Confirme a operação pela plataforma e por e-mail (um e-mail de confirmação será enviado);
• Assine o Contrato;
• Aguarde seu dinheiro na conta selecionada.

Não existe um valor mínimo. Você escolhe quanto quer antecipar mensalmente de acordo com sua necessidade.

Cada empresa terá seu custo de operação após a fase de análise de crédito e de cadastro. No entanto, em caso de aprovação da solicitação, garantimos a competitividade de nossas taxas em relação ao mercado. As taxas variam de 2,93% a 7,60% ao mês.

Perguntas Sobre IOF e Custo Efetivo Total

É um imposto aplicado sobre qualquer tipo de operação de crédito, câmbio, seguro ou operações relacionadas a títulos e valores mobiliários. Esse imposto foi criado principalmente para servir como instrumento regulatório da economia, porque é dessa forma que o governo tem ideia de como está a oferta e demanda de crédito no país. No caso do IOF sobre empréstimo, ele é uma cobrança que compõem o valor da parcela paga mensalmente pelo tomador de crédito.

A taxa cobrada para as operações de crédito e financiamentos é de 0,38% mais uma alíquota diária, que varia conforme o tipo de transação. O IOF em operações de crédito é cobrado em 3 etapas:
1º Etapa: 0,38% sobre o montante financiado.
2º Etapa: pessoas jurídicas – 0,0041% cobrado sobre o valor financiado, calculado linearmente por dias corridos, limitado a 1,50% ao ano.
3º Etapa: pessoas jurídicas optantes pelo Simples Nacional – 0,00137 cobrado sobre o valor financiado, calculado linearmente por dias corridos, limitados a 0,4944% ao ano.

Não. O valor do IOF é diluído nas parcelas e é ilegal cobrar qualquer tipo de valor antes de fazer um empréstimo. Cuidado, quem faz isso pode estar cometendo um golpe.

No pedido, mas amplia um pouquinho o valor da parcela. O IOF sobre empréstimos faz parte do Custo Efetivo Total (CET) da operação.

O CET é a taxa que considera todos os encargos, juros, despesas e qualquer outra categoria que pode ser cobrados do cliente incidentes nas operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a pessoas físicas, microempreendedor individual, microempresas ou empresas de pequeno porte.

No ato da contratação da operação de crédito. A PEGFACIL ESC faz um processo transparente, claro e simples, demonstrando todos os custos envolvidos nas operações.

Perguntas Sobre Inadimplência e Cobrança

Após a assinatura do contrato, você terá acesso a todos os boletos dentro do nosso site. É só fazer o seu login e escolher qual boleto deseja pagar! Independentemente da forma, a PEGFACIL ESC enviará os boletos por e-mail, não se preocupe!

A credibilidade de um negócio passa pela organização e a capacidade de honrar seus compromissos. Pagar os valores pactuados pontualmente ajuda a melhorar o Rating (pontuação) de Crédito e facilita a contratação de novos empréstimos.

A PEGFACIL ESC inicialmente adota medidas de conciliação e negociação a partir de uma régua de cobrança* extrajudicial. Várias ações gratuitas são realizadas como forma de prevenção e remediação de casos de atraso e inadimplência das empresas tomadoras de crédito, conforme discriminadas nos Termos e Condições de Uso.

A PEGFACIL ESC trata como inadimplentes todas as empresas que vierem a atrasar seus pagamentos em 60 dias ou mais. Em caso de atraso inferior a 60 dias, há ocorrência de multa de 2% do valor em atraso + juros de mora de 1% ao mês (0,034% ao dia) + juros remuneratórios sobre o período de atraso.

Por exemplo:
Imaginemos uma empresa com uma parcela mensal de R$ 1.000,00, sendo que os juros vinculados ao empréstimo efetuado, com base no rating de credito da PEGFACIL ESC tenham sido de 2% ao mês (0,067% ao dia). Neste caso para um atraso de atraso de 7 dias, o montante a ser pago seria:
R$ 1.000,00 + R$ 20,00 (2% do atrasado) + R$ 2,38 (0,034% do valor em atraso vezes 7 dias) + R$ 4,76 (0,067% do valor em atraso vezes 7 dias) = R$ 1.027,14.

Em caso de inadimplência além do processo de cobrança judicial a empresa entra no Sistema da Central de Risco do Banco Central (SCR-BACEN) e outros bureaus de crédito.

Perguntas Sobre Consultor

Para se cadastrar como consultor na PEGFACIL ESC, é muito simples: basta inserir nome, CPF, RG, endereço, um e-mail e telefone na nossa Plataforma. A PEGFACIL ESC trabalha apenas como o cadastro de pessoa jurídica (microempreendedor individual, microempresas e empresas de pequeno porte).

Na página de cadastro de consultor é possível indicar empresas, criando ou enviando um formulário para cadastro de empresas. Ao selecionar a opção de cadastro, o consultor pode abrir uma solicitação de crédito, informando: valor, prazo e informações adicionais da empresa. O formulário é similar ao formulário de entrada de dados das empresas. A transparência e fidelidade das informações, dos dados registrados são de grande importância para que o time de analistas de crédito da PEGFACIL ESC possa realizar uma análise completa da verdadeira realidade da empresa indicada.

A comissão do consultor é de 1% sobre o valor emprestado, desde que a empresa seja aprovada pela PEGFACIL ESC. Neste caso, ele deve preencher todas as informações de crédito da empresa. Portanto, quanto mais organizada e solida financeiramente for empresa indicada, maiores as possibilidades de aprovação do crédito. A PEGFACIL ESC fará a transferência dos valores aos consultores até o 5º dia útil do mês subsequente ao pagamento da primeira parcela dos contratos formalizados.

No processo de Cadastramento da Empresa, o Consultor deve estar atento a solicitação das aos seguintes informações e documentos necessários a análise do credito:
• No mínimo um ano de CNPJ ativo e 12 meses de funcionamento.
• Faturamento mínimo R$ 4 mil por mês (R$ 48 mil ao ano), comprovados por registros contábeis;
• Extratos das contas PJ da empresa dos últimos 4 meses;
• Contrato Social de Fundação e Última Alteração;
• Declaração IR atual dos Sócios/Avalistas (com recibo de envio);
• Autorização para consulta ao SPC SERASA e SCR-BACEN assinada pelo responsável da empresa em busca de crédito.
• Balancete mais recente do ano atual;
• Empresas que buscam capital de giro rápido, expansão do negócio, refinanciamento ou antecipação de recebíveis.

Na plataforma, o consultor cadastrado consegue acompanhar todo o procedimento de análise das empresas que indicou.

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